¿Alguna vez te has preguntado cómo está tu salud financiera, pero de verdad?
No si ganas “bien” o “mal”.
No si tienes o no deudas.
La pregunta real es esta:
👉 ¿Tu dinero está trabajando contigo… o en tu contra?
Hay personas que no ganan mucho y duermen tranquilas.
Y hay otras que ganan bastante, pero viven con ansiedad constante.
La diferencia no está solo en los ingresos.
Está en la relación que tienen con el dinero.
Por eso hoy quiero acompañarte en algo distinto:
un test de salud financiera que te ayudará a identificar si lo que necesitas es un cambio de estrategia… o un cambio de mentalidad.
No necesitas anotar nada complicado.
Solo leer con calma, reflexionar y responder con honestidad.
Parte 1: ¿Tienes un rumbo financiero o caminas a ciegas?
1. ¿Tienes un plan financiero para los próximos 3 a 5 años?
- ✅ Sí, está por escrito y lo reviso con frecuencia
- ⚠️ Sí, lo tengo, pero casi no lo actualizo
- ❌ No, no tengo ningún plan financiero
Un plan financiero es un mapa.
Si no lo tienes, cualquier camino parece correcto…
hasta que te das cuenta de que no estás llegando a ningún lado.
2. ¿Tu plan incluye un fondo de emergencia?
- ✅ Tengo entre 6 y 12 meses de gastos cubiertos
- ⚠️ Tengo algo, pero sé que no es suficiente
- ❌ No tengo fondo de emergencia
El fondo de emergencia no es solo para “emergencias”.
Es para comprar tranquilidad.
Te permite enfrentar imprevistos —o incluso oportunidades—
desde la calma, no desde el miedo.
3. ¿Tu plan refleja tu costo de vida actual y futuro?
- ✅ Sí, lo actualizo constantemente
- ⚠️ Lo tengo en mente, pero no lo actualizo
- ❌ Nunca lo había considerado
Aquí empieza a notarse un patrón importante:
la salud financiera no se trata de ganar más,
sino de planear con intención.
Parte 2: Lo que no se mide, no se mejora
4. ¿Llevas un control de tus gastos y un presupuesto realista?
- ✅ Sí, llevo registro (Excel, app, manual)
- ⚠️ Lo intento, pero no soy constante
- ❌ No tengo idea en qué gasto
Sin este registro, tus finanzas son un misterio.
Y créeme: los misterios financieros salen caros.
5. ¿Has consultado a un especialista financiero o contador?
- ✅ Sí, tengo asesoría profesional
- ❌ No lo considero necesario
Es como no ir al dentista hasta que ya no aguantas el dolor.
Pedir ayuda no es debilidad.
Es inteligencia financiera.
6. ¿Tienes un plan claro para manejar tus deudas?
- ✅ Sí, tengo una estrategia definida
- ⚠️ Pago, pero sin un plan claro
- ❌ Pago cuando puedo, lo que puedo
Tener deudas no es el problema.
El problema es no saber cómo manejarlas
y terminar pagando mucho más de lo necesario.
Parte 3: Dinero, hábitos y mentalidad
7. ¿Diferencias entre necesidad y deseo al gastar?
- ✅ Casi siempre tomo decisiones conscientes
- ⚠️ A veces compro por impulso
- ❌ Compro impulsivamente (Amazon, Mercado Libre, Temu…)
Aquí es donde entra algo clave:
Un asesor financiero te dice qué hacer con tu dinero.
Un coach financiero te ayuda a entender por qué lo haces.
Muchos gastos no son financieros…
son emocionales.
8. ¿Duermes tranquilo con tu situación financiera?
- ✅ Duermo bien
- ⚠️ A veces me preocupa
- ❌ Vivo estresado por dinero
Uno de los mayores indicadores de salud financiera es la paz mental.
No cuánto ganas, sino si el dinero te quita o no el sueño.
9. ¿Hablas de dinero con tu familia o pareja?
- ✅ Tomamos decisiones en conjunto
- ⚠️ Solo hablamos cuando hay problemas
- ❌ Es un tema tabú
La educación financiera se construye en casa.
Las decisiones compartidas fortalecen relaciones
y evitan conflictos futuros.
Parte 4: Crecimiento y libertad financiera
10. ¿Te educas constantemente sobre dinero e inversión?
- ✅ Me informo y aprendo de forma continua
- ⚠️ Solo consumo contenido ocasionalmente
- ❌ No le dedico tiempo
La libertad financiera no es suerte.
Es conocimiento aplicado.
La desinformación es peligrosa
y allá afuera hay estafas esperando errores.
Pregunta bonus: ¿Dependes de un solo ingreso?
- ✅ Tengo ingresos diversificados
- ⚠️ Soy consciente del riesgo, pero aún no actúo
- ❌ Nunca lo había considerado
Depender de una sola fuente de ingreso
es uno de los mayores riesgos financieros actuales.
Resultados: ¿Qué dice este test sobre ti?
Ahora cuenta cuántas veces elegiste:
- La primera opción
- La segunda opción
- La tercera opción
🔹 Mayoría de primeras opciones
Tienes una salud financiera sólida.
Sigue aprendiendo y afinando lo que ya haces bien.
🔹 Mayoría de segundas opciones
Estás en un punto intermedio.
No es grave… pero no lo ignores.
Es momento de actuar.
🔹 Mayoría de terceras opciones
Estás en zona de riesgo financiero.
La buena noticia: aún estás a tiempo de cambiar.
El verdadero problema no es el dinero, son los hábitos
Todos tenemos un punto ciego con el dinero.
Sabemos lo que “deberíamos” hacer,
pero algo dentro de nosotros nos sabotea.
Un asesor te da una estrategia.
Un coach te acompaña a transformar tu relación con el dinero.
La libertad financiera no empieza cuando ganas más.
Empieza cuando decides tomar el control.
Tu futuro financiero está en tus manos.
Rich Anzures 
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